借金問題で悩んでいる場合、債務整理を行うことが問題解決への近道です。
債務整理には大きく分けて「任意整理」「個人再生」「自己破産」の３つがあります。
その中でも任意整理は手続きにかかる費用や手間が最も少なく、生活への影響も少ないため、
債務整理を行う方のほとんどは任意整理を選択しています。
任意整理の大きな特徴は下記の通りです。
月々の支払が軽くなる
任意整理は、貸金業者や銀行等と交渉し、借金の総額や月々の返済額を減らして、支払いの負担を軽くすることができます。
弁護士が交渉すれば、多くのケースで、今まで払いすぎていた利息を見直して、さらに今後発生する予定の利息を無くし、元本のみを無利息で返済していくことが可能です。
請求がすぐにストップ
依頼を受けた弁護士が受任通知を送ると請求がストップしますので、和解の成立まで返済をとめておくことができます。
スピーディーな解決が可能
任意整理は裁判所を通さず、貸金業者や銀行等と直接交渉する手続きですので、自己破産や個人再生と比較してスピーディーに解決できます。
家庭や職場に知られずに手続きできる
裁判所を利用しないので、国の記録に載ることがありません。
また、弁護士に依頼すれば、相手方とのやり取りは全て弁護士が行いますので、家庭や職場に知られる可能性が最も低い債務整理方法です。
一部の貸金業者だけ手続きが可能
自己破産や個人再生を行う場合、基本的に全ての借金について手続きをしなければなりません。
この場合、住宅ローン、マイカーローン、保証人付きの借金などが含まれていると、家や車を手放すことになったり、保証人に迷惑をかける等の可能性が高いといえます。
任意整理であれば、一部の業者だけを選んで手続きすることが可能です。
借入の期間が長ければ過払い金も取り戻せる場合も
法定利息で引き直し計算を行ったところ、既に借金を完済しており、さらに過払い金が発生していた、というような事例もあります。
任意整理を利用できる条件
任意整理は、以下の条件の両方に当てはまる方が利用できます。
- 継続して安定した収入があること
- 減額後の借金を3～5年程度で返済できる見込みがあること
ただし、当事務所の取扱事例は5年での解決が大多数です。
これはなるべく長期の返済計画を立てることで月々の支払額が減少し、ご依頼者様の負担を可能な限り軽くすることができるためです。
当事務所で解決をした任意整理の事例
毎月の返済額が10万円から4千円に減った事例
| ご依頼者 | 高崎市 50代 男性 |
| 負債総額 | 170万円 ▼ ご依頼後、25万円に |
| 毎月の返済額 | 10万円 ▼ ご依頼後、4千円に |
| 借入先 | 1社 |
毎月10万円の高額な支払いをしていたにも関わらず、借金が中々減らない状態だったために当事務所にご依頼されました。
任意整理によって借金の総額は25万円にまで減額。さらに今後支払わなければならない利息も交渉でゼロになり、毎月の返済額を10万円から4千円にすることができました。
総額340万円の借金が250万円に減った事例
| ご依頼者 | 45歳 男性 会社員 |
| 負債総額 | 340万円 ▼ ご依頼後、250万円に |
| 借入先 | 5社 |
家族には秘密で借金をされておりましたが、月々の支払いが厳しくなり当事務所にご相談にいらっしゃいました。
交渉の結果、任意整理で負債総額を約340万円から約250万円に減らすことができ、ご家族に知られたくないというご希望に沿った解決をすることができました。
毎月の支払い総額が5分の１になった事例
| ご依頼者 | 高崎市 20代 男性 |
| 負債総額 | 110万円 ▼ ご依頼後、7万円に |
| 毎月の返済額 | 5万円 ▼ ご依頼後、1万円に |
| 借入先 | 3社 |
任意整理により、負債総額は110万円から70万円に減額。
3社のうち1社は残りの債務が5万円になったので一括返済し、残り2社については利息をゼロにして、毎月の返済額を合計1万円にまで抑えることができました。
借金を完済し、過払金も戻ってきた事例
| ご依頼者 | 沼田市 50代 男性 |
| 借入期間 | 7〜9年 |
| 負債総額 | 50万円 |
| 毎月の返済額 | 1万5千円 ▼ ご依頼後、0円に |
| 借入先 | 2社（1社は完済） |
任意整理により、負債総額は約50万円から13万円に減額。完済していた業者から取り戻したい過払い金40万円で残った13万円も一括で完済することができました。
借金を完済できたうえに、手元にお金が戻ってきたと大変感激しておられました。
お客様の声
300万あった借金が27万円にまで減り、普通の生活に戻れました。【中之条町 男性】
- 依頼してよかった点
借金は300万ほどありました。月々の支払いも8万円も支払っていましたが、山本先生にお願いして、
借金は27万円にまで減りました。普通の生活に戻れました - 山本総合法律事務所へのメッセージ
スタッフの方、とてもやわらかに親切な方でよかったです。本当にありがとうござました。
最初は緊張していましたが気持ちが和らぎました。
300万あった借金が27万円にまで減り、普通の生活に戻れました。【中之条町 男性】
- 依頼してよかった点
530万円の借金があってどうしようか悩んでいました。山本総合法律事務所に相談したところ、
530万円の借金が160万円に減額され、更に過払い金が発生し、なんと108万円が私の手元に戻ってまいりました。 - 山本総合法律事務所へのメッセージ
山本弁護士、事務のご担当者には大変お世話になり、親身に相談に乗って頂き、本当に有難いと思いました。
今ふりかえりますと、本当に山本総合法律事務所に相談出来て良かったです。
優しく対応していただき安心して相談できた。【前橋市 女性】
- 依頼してよかった点
優しく対応していただき、安心して相談できた。しかも、予想以上の返金があり、大変感謝しております。
借金は27万円にまで減りました。普通の生活に戻れました。 - 山本総合法律事務所へのメッセージ
困った人の味方になっていただきありがとうございました。健康に留意してこれからも頑張ってください。
大変親切で、わかりやすくていねいな対応でホッとしました。【高崎市 男性】
- 依頼してよかった点
弁護士の先生に依頼しようときめてからも敷居が高い感じがしてドキドキものでした。
でも、いざ相談に訪れると、大変親切で、無知な僕にもわかりやすく丁寧な対応でホッとしました。 - 山本総合法律事務所へのメッセージ
大変お世話になりました。
対応がフレンドリーでとても受け入れやすく、今ではお願いしてよかったと思っています。本当にありがとうござました。
任意整理手続きの流れ
返済をストップして頂いて構いません。
＊過払い金が発生していた場合には、その返還について貸金業者をの間で交渉し、交渉がまとまれば、過払い金の返還を受けます。
任意整理の弁護士費用
借金が残っている場合
借金を完済しており、過払いの金の返還請求を行う場合
任意整理に関するよくある質問
- 弁護士に依頼すると、各債権者からの取立てがすぐに止まる
- 借金が減額できる
- 払い過ぎていた利息（過払い金）を取り戻せる場合がある
- 裁判所を利用しないで、スピーディーな解決が可能
- 家族や職場に知られる可能性がもっとも低い
- 全ての業者か、一部の業者だけ任意整理するか、選ぶことができる
- 業者との話し合いで手続きが進むため、自己破産や個人再生のように官報に載ることがない
- 他の債務整理方法に比べると費用の負担が少なくて済む
- 信用情報機関（ブラックリスト）に登録されるため、目安として５～７年は自分名義でキャッシングやローン利用ができなくなる
- 自己破産や個人再生に比べると借金の減額率が少ないため、借入期間や利率によっては借金があまり減らない場合もある
また、弁護士に依頼すれば、貸金業者との交渉は全て弁護士が行いますし、弁護士がご依頼者様と連絡を取る時は下記のような方法が可能です。
- 自宅には連絡をしないで、携帯電話のみに連絡をする
- 郵便は事務所の名入り封筒は使わずに個人名で送る
- 弁護士費用を振込でなく現金で受領する
ただし、ご家族が保証人や連帯保証人になっている場合はこの限りではありませんので、詳しくはご相談ください。
一般的には借入期間が長いほど、債務総額を圧縮することができるので借金の減額も大きくなります。
なお、借入時にグレーゾーン金利という利率が適用されている（もしくはされていた）場合、過払い金返還請求が可能なケースもあります。
当事務所で扱った中にも借金を完済した上にお金が戻ってきたという事例もあります。
ただし、当事務所では借金問題の早期解決のためになるべく短い期間で手続きを終了することをモットーとしております。
ご相談の際に、今まで扱ってきた事例をもとに大体の目安をお伝えすることは可能ですので、担当にお尋ねください。
